Жизнь в кредит | Индустрии, Справочник

Правительство и банки близки к честному соглашению по оформлению покупок в кредит. Но, потребители от него ещё страшно далеки. Поле для обмана ценой в 35 млрд. долларов...

Бурный рост рынка потребительского кредитования в России (с 2003 года его объемы увеличиваются более, чем вдвое ежегодно и, по оценкам аналитиков, в 2005 году составил $35 млрд.) привел к серьезному ужесточению конкуренции между банками. В борьбе за привлечение средств россиян, игроки одного из самых высокодоходных секторов банковской деятельности зачастую прибегают к нечестным рекламным приемам. Одним из ярких примеров служит появление такой услуги, как "бесплатный кредит" с "замаскированными" выплатами, которые нередко оборачиваются двойным удорожанием товара. Клиенту, получившему кредит, реально приходится платить большие проценты, чем было указано в рекламе. Или, ставка кредита та же, но, как выясняется потом, не в год, а в месяц!

"Самый большой прирост возникает, если банк берет ежемесячную фиксированную комиссию от первоначальной суммы кредита, - рассказывает программный директор Международной конфедерации обществ потребителей Полина Крючкова, - то есть, покупателю приходится выплачивать проценты не с остатка суммы займа, который со временем уменьшается, а с первоначальной стоимости товара, приобретенного в кредит. В результате ставки могут оказаться значительно менее привлекательными, чем кажется на первый взгляд".

По данным Федеральной антимонопольной службы ФАС, разница между реальными и декларируемыми ставками на сегодняшний день составляет от 17 до 25%, а разброс комиссионных, которые также включаются в общую сумму платежей, - от 9 до 52%.

interest

На самом деле фактически все начисляют некие дополнительные выплаты, а не отдельные "нехорошие" банки, говорят эксперты. У одних ставка увеличивается на несколько процентных пунктов, у других на несколько десятков. Это общая системная проблема. "Нельзя сказать, что банки говорят неправду или скрывают какую-то информацию, - отмечает Полина Крючкова, - если напрямую спросить, какие еще дополнительные платежи будут взиматься, вам, безусловно, ответят, но если не спросить - об этом могут и не сказать!"

С широко закрытыми глазами

Как правило, клиент не обращает пристального внимания на все условия кредитования, которые могут размещаться на разных страницах договора и содержать важную информацию. Он занят, прежде всего тем, чтобы получить ссуду и приобрести желаемый товар. И лишь когда приходит время выплачивать первые взносы, незадачливый потребитель обнаруживает, что существенно переплатил за купленный телевизор, холодильник или стиральную машину.

Чтобы открыть глаза населению и обуздать процесс введения их в заблуждение, правительство решило принять меры, вынудив банки сесть за стол переговоров и выработать единые правила предоставления кредитов.

В консультациях приняли участие: Центральный банк, ФАС, Ассоциация российских банков (АРБ), Конфедерация обществ потребителей и ведущие участники рынка потребкредитования - Сбербанк, Внешторгбанк, "Русский стандарт" - то есть те, с кем мы сталкиваемся в тех самых магазинах. Честное соглашение почти уже готово, сообщает исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Андрей Емелин. "Ни у кого нет принципиальных возражений против систематизации и определенных ориентиров для банков, как вести себя на этом потребительском рынке. По всем основным вопросам мы достигли полного согласия", - говорит он.

"Консультации идут, но ничего официального пока не происходит", - уточняет глава комитета по кредитным учреждениям и финансовым рынкам ГосДумы Павел Медведев. "Согласование договора можно сделать только внутри закона, иначе получится, что банк Х с гражданином Y о чем-то договорится, а банк Z что будет делать, какие у него обязательства возникнут? Придется принять закон, чтобы наивного заёмщика, который не умеет читать договор и не должен это делать, потому что зарабатывает на другом, уберечь от обмана!", - убежден депутат.

Продолжение следует...

По материалам сайта www.imperia.ru.